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                  今日中信

                  神奇AI賦能金融業 數字化轉型全方位發力

                  2019-08-28 18:29:26

                  理財客戶王先生最近驚奇地發現,中信銀行推薦的理財產品越來越適合自己的“胃口”,無論是從風險承受程度還是預期收益,都是自己想要的產品,因此只要一有這樣的推薦,他基本上立即在網上購買。

                  王先生所不知道的是,讓他準確找到理想的理財產品的,正是中信銀行引入的人工智能技術。根據客戶屬性及交易歷史等多維度數據,銀行精準挖掘客戶的興趣偏好,自動精選合適的金融產品向客戶進行推薦,實現“千人千面”的金融產品推薦服務和營銷體驗。

                  借助人工智能,中信銀行2019年上半年共完成4392萬次推薦,成功營銷理財類客戶近20萬戶。

                  金融業邁進AI時代

                  有“現代AI教父”之稱的尤爾根·施米德胡貝是本月底即將召開的世界人工智能大會上的重量級演講嘉賓,他在日前表示:“人工智能已經不只是下一輪工業革命,而是超越人類甚至生物的一次演進,是會改變整個宇宙的?!?/p>

                  人工智能正在改變金融業。近期陸續發布的各金融機構中報顯示,今年上半年,人工智能對金融業的產品研發、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策等領域的變革深入推進,金融機構的組織結構、管理方式、管理流程也借助人工智能發生了重大變化,金融行業的AI時代已經來臨。

                  以中信銀行為例,在人工智能應用方面,中信銀行推出股份制同業首個自主研發的AI金融服務平臺—— “中信大腦”,已支持40個以上AI應用,已經在智能營銷、智能風控、智能運營、智能客服等領域發揮作用,其中貸記卡轉為借記卡客戶的成功率是傳統外呼效果的16倍,支持電子賬戶開戶流程中的身份證影像智能審核,準確率達到98.7%,加速推動銀行業務的數字化和智能化。

                  作為頭部券商的中信證券也推出了人工智能云平臺,為公司客戶、內部投資、投研及風控部門提供人工智能技術,為投資領域的研究、策略開發及運行提供全面的平臺支持。該平臺還是一個開放共享的平臺,根據用戶需求,通過云技術動態提供人工智能應用所依賴的軟硬件環境和資源,大大降低了人工智能應用開發的門檻。

                  智能投顧

                  借助人工智能技術,券商正在大規模應用智能投顧。智能投顧由于整個投資過程沒有人工干擾,所有投資交易決策由機器獨立完成,這樣的投資策略具有穩定性高、成本低的特點,能夠給客戶帶來符合其需求的投資收益。

                  據中信證券相關人士透露,目前公司的AI策略研發框架已經能夠覆蓋市場上所有類型的策略,自營和資管部門量化團隊也一直研發利用人工智能算法優化現有的量化投資策略,并且能夠快速根據客戶需求定制產品。

                  智能營銷

                  長期以來,保險借助銀行的渠道資源實現了快速擴張,但銀保業務發展也面臨著產品體驗需求不斷升級與整體支持服務相對滯后等痛點和矛盾,比如銀行理財經理想要咨詢一款代銷保險產品的理賠問題,不得不經過冗長的流程:客戶——銀行理財經理——保險公司銀??蛻艚浝怼kU公司總/分公司營運部門——保險公司銀??蛻艚浝怼y行理財經理——客戶。

                  而借助人工智能,這個流程則可以大幅度簡化。

                  2017年9月中信保誠人壽推出了基于人工智能技術的“云助理”項目,協助銷售人員在售前、售中線上獲取產品講解、疑難問題咨詢、建議書制作、前置核保等服務,將過去冗長的流程變成了:客戶——銀行理財經理——云助理——銀行理財經理——客戶,效率大幅提升。

                  截至2019年7月,中信保誠人壽“云助理”AI知識庫已能為33款在售銀保產品提供數據服務,接待量超3萬人次,訪客提問數超9萬條次。

                  智能客服

                  由于金融機構的客戶和服務規模龐大,人工客服難以覆蓋,同時客服人員流動性大,專業技能難以沉淀,因此,智能客服成為各家金融機構不約而同的人工智能應用切入點,也是金融機構應用人工智能最多的場景。

                  目前五大國有銀行和12家全國性股份制商業銀行全部上線智能客服,部分中小銀行和城商行也開始入場布局智能客服。有數據顯示,客服機器人正在以40%到50%的比例替代人工客服工作。

                  智能客服可提供各場景豐富的智能問答交互,能夠對客戶咨詢的開放性問題、針對性問題、關聯性問題、信息告知、簡單寒暄、無意義信息進行有效的分析、識別、過濾、整理和輸出。

                  以百信銀行為例,作為國內首家獨立法人互聯網直銷銀行,公司對人工智能的介入更深。由于互聯網銀行脫離物理網點需要線上獲客能力,智能客服的重要性更加凸顯。

                  據介紹,目前百信銀行智能客服已經部署H5、電話、手機App、微信、小程序等渠道,支持語音交互,同時,支持15種業務場景,覆蓋包括理財/信貸/支付業務的查詢、辦理等功能。自2018年第四季度至今,百信銀行實現客戶回復達到95%的準確率,解決覆蓋率約90%。

                  數字化轉型

                  “很難想象哪一個大行業不會被人工智能改變。人工智能會在這些行業里發揮重大作用,這個走向非常明顯?!比斯ぶ悄苡嬎銠C科學家吳恩達如是表達人工智能的前景。

                  馬云也曾說過,如果銀行不改變,我們就去改變銀行。

                  而實際上,包括銀行在內的許多金融機構早已經開始改變,并且不斷深化,一些有遠見的金融機構正利用人工智能技術,勇立潮頭,搶占先機。

                  以金融全牌照的中信集團為例,早在2016 年,中信集團正式啟動“互聯網+轉型”戰略,運用物聯網、云計算、區塊鏈、大數據等互聯網技術,以共生共享的理念,做連接,聚用戶,生數據,重構下屬產業的商業模式,推動其轉型升級。

                  未來已來。在人工智能時代的大背景下,只有順應科技發展潮流,自身不斷轉型和升級,才是通向未來的唯一正確途徑。



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